Mūsdienu pasaulē bankas ir nepieciešams ļaunums. Lielākā daļa cilvēku uzticas viņiem saviem līdzekļiem, lai gan tas ne vienmēr ir drošāks nekā to glabāšana mājās stikla burkā. Tomēr, tā kā mēs ļaujam bankām izmantot mūsu naudu, jums no tā ir jāsaņem kāds labums.

Izpētījuši nacionālo reitingu vietnē Banks.ru, kā arī izlasījuši pārskatus par Krievijas banku populārākajām kartēm, mēs sastādījām atlasi 2019. gada labākās naudas atmaksas un debetkartes. Pozīciju sadalījums reitingā ir diezgan nosacīts, izņemot pirmās vietas - tie ir neapstrīdami līderi naudas atdošanas labā.

Labākās naudas atmaksas kredītkartes 2019. gadā

5. Siltums, Orient Express banka

• Plusi: nav ikgadējas komisijas par apkalpošanu, līdz 5% naudas atmaksa par bezskaidras naudas darījumiem, godīgs kreditēšanas periods līdz 56 dienām.
• Mīnusi: par emisiju ir noteikta komisija - 800 rubļu, karti var iegūt tikai bankas birojā, viņi var uzlikt apdrošināšanu, uzmanīgi izlasīt līgumu.

Šīs kartes bonusa programma paredz 5% naudas atmaksas aprēķināšanu šādām kategorijām:

1. Mājokļu un komunālo pakalpojumu apmaksa.
2. Aptiekas.
3. Sakaru pakalpojumi.
4. Sabiedriskais transports.

Citiem pirkumiem tiek ieskaitīts 1% naudas atmaksas.

Bonusa punkti tiek piešķirti 5 dienu laikā pēc operācijas, un pēc 30 dienām tie kļūst pieejami lietošanai. Bonusa rubļi var atlīdzināt preču vai pakalpojumu iegādi 5% kategorijā, bet tikai pilnībā un 90 dienu laikā pēc tā pabeigšanas.

4. Halva, Sovcombank

• Plusi: standarta kartes bezmaksas izsniegšana un uzturēšana, labvēlības periods līdz 1080 dienām, PNO uzkrāšanās no 6% līdz 7,5%, atkarībā no pirkumu skaita mēnesī.
• Mīnusi: soda nauda par novēlotu kartes samaksu, iemaksas par 12 mēnešiem ir pieejamas ierobežotā skaitā veikalu, preces par akcijām no Sovcombank nav pieejamas pa daļām.

Šajā gadījumā mēs mazliet viltojām, jo ​​Halva karte ir iemaksas karte. Tas ir, no tā nav iespējams izņemt aizņemtos līdzekļus, tas tiek izmantots vienīgi bezskaidras naudas norēķiniem. Tomēr saskaņā ar Halva noteikumiem tas ir ļoti tuvu saviem kolēģiem kredīta jomā un pārspēj lielāko daļu no viņiem naudas atdošanas priekšrocībās.

Veicot to, jums nav jāveic iemaksa. Jūs varat noguldīt savus līdzekļus kartē bez komisijas maksas un izņemt tos (arī bez komisijas maksas) jebkurā bankomātā.

• Maksājot “Halvah” uz savu karšu līdzekļu rēķina, jūs saņemsit 3% no Sovcombank partneriem (ieskaitot tiešsaistes veikalos) un 1% no citiem TSP.
• Un, ja jūs maksājat “Halvah” caur Google Pay, Apple Pay vai Samsung Pay lietojumprogrammām filiāļu tīkla kasēs un citos veikalos, attiecīgi atgriezīsies 12% un 3% pirkuma. Lūdzu, ņemiet vērā, ka tas neattiecas uz pirkumiem tiešsaistē.
• Ja pirksit pa daļām pirmajos trīs līguma darbības mēnešos, maksājot pa tālruni Sovcombank partneru kasēs, jūs saņemsit 5%.

Lai saņemtu naudas atmaksu, jums ir jāiztērē vismaz 5 pirkumi mēnesī par kopējo summu 10 tūkstoši rubļu.

Šīs kartes galvenais trūkums ir uzkrājums dienā - 0.1% no summas, kas pienākas maksājuma kavējuma gadījumā.

3. Naudas atmaksa, banka Alfa

• Plusi: naudas atmaksa līdz 10%, labvēlības periods līdz 60 dienām.
• Mīnusi: dārga ikgadēja uzturēšana - 3999 rubļi, ir nosacījumi naudas uzkrāšanai, viņi var aktivizēt aizdevuma apdrošināšanas pakalpojumu.

Šī naudas atmaksas kredītkarte ir laba tiem, kas bieži uzpilda degvielu degvielas uzpildes stacijās, apmeklē kafejnīcas un restorānus un mēnesī pirkumiem tērē vismaz 20 tūkstošus rubļu.

1. Naudas atmaksa par pirkumiem degvielas uzpildes stacijās ir 10%.
2. Divreiz mazāk - 5%, jūs saņemsit par izdevumiem kafejnīcās un restorānos.
3. Citiem pirkumiem tiek uzkrāts 1% kešatmiņas (ieskaitot mājokli un komunālos pakalpojumus, norēķinoties pakalpojuma sniedzēja vietnē).

Tomēr galvenais nosacījums naudas atmaksas uzkrāšanai ir izdevumu darījumu veikšana 20 tūkstošu rubļu apjomā kalendāra mēnesī. Maksimālā atgriešanās summa ir 3 tūkstoši rubļu mēnesī.

2. Divkārša naudas atmaksa, Promsvyazbank

• Plusi: labvēlības periods 55 dienas, 10% naudas atmaksa, ja tiek izmantots kredītlimits pirkumiem izvēlētajās kategorijās, naudas atmaksa kartes papildināšanai, jūs varat atvērt kontu ar PNO samaksu (līdz 8% atkarībā no izdevumu apjoma).
• Mīnusi: karšu uzturēšana - 990 rubļi gadā, liela aizdevuma likme - 26% gadā.

Viena no labākajām kredītkartēm ar naudas atmaksu 2019. gadā piedāvā 1% atdevi no summas, lai papildinātu karti, lai atmaksātu aizdevumu (izņemot citas bankas starpbanku un karšu pārskaitījumu pakalpojumu). Par pirkumiem jūs saņemsit arī 1% naudas atmaksas (diemžēl šeit nav iekļauta mājokļa un komunālo pakalpojumu apmaksa). Un atsevišķās kategorijās ir palielināta naudas atmaksa par desmit procentiem. Šajās kategorijās ietilpst:

1. Filma.
2. Restorāni
3. Ātrā ēdināšana.
4. Taksometrs.
5. Automašīnu dalīšana.

Tomēr ir svarīgs nosacījums: lai iegūtu lielāku naudas atmaksu, par pirkuma naudu pirkums ir jāapmaksā pilnībā. Daļējs vai pilnīgs jūsu pašu līdzekļu izlietojums saņems tikai 1% naudas atmaksas.

Minimālā naudas atmaksas aprēķināšanas summa ir 100 rubļu. Mēnesī jūs varat saņemt ne vairāk kā 2000 prēmijas, kas ir līdzvērtīgas 2000 rubļiem. Bonusa programmas priekšrocība ir minimālās summas trūkums prēmiju konvertēšanai rubļos.

1. Liela naudas atmaksa, OTP banka

• Plusi: 7% naudas atmaksa izvēlētajās kategorijās un 1% pārējā, bezmaksas uzturēšana, bez komisijas maksas par kartes izsniegšanu
• Mīnusi: šī karte netiek izsniegta visiem, viņi var uzlikt apdrošināšanu par 1200 rubļiem (parakstot līgumu, uzmanīgi izpētiet, kur un kādām ir atzīmes).

Šobrīd “lielo naudas atdošanu” var droši saukt par labāko kredītkarti ar naudas atmaksu Krievijā. Tas ļauj iegūt paaugstinātu naudas atdošanu vienā no sešām kategorijām (kuras tiek izvēlētas, piesakoties kartei).

1. "Auto".
2. "Ceļojumi".
3. "Viss remonts."
4. "Restorāni un izklaide."
5. “Ģimene” (tas ietver lielveikalus un komunālo pakalpojumu rēķinus).
6. "Iepirkšanās un skaistums."

Jūs nevarat mainīt izvēlēto kategoriju, tāpēc esiet piesardzīgs. Par visiem citiem pirkumiem tiks iekasēts 1%. Prēmijas netiks piešķirtas par pirkumiem, kas mazāki par 100 rubļiem. Arī norēķinu periodā (mēnesī) jūs varat saņemt līdz 3 tūkstošiem rubļu “putras”, ko sirsnīgi dēvē vietnes Banks.ru lietotāji par naudas atmaksu.

Maskavas reģiona klienti var pieteikties uz "Lielu naudas atdošanu" OTP bankas vietnē.

Tomēr, neskatoties uz pievilcīgajām un nepieciešamajām kategorijām, šai kartei ir savi trūkumi. Piemēram, jūs varat to iegūt, ja strādājat un saņemat no 50 tūkstošiem rubļu (Krievijas Federācijas reģioniem) vai 70 tūkstošus rubļu (Maskavai). Un, lai arī pārskatos teikts, ka bankas darbinieki, izsniedzot karti, ne vienmēr pārbauda reālos ienākumus un pat darba vietu, mēs neiesakām melot.

Tāpat daudzi lietotāji sūdzas, ka nezināmu iemeslu dēļ saņem atteikumu izsniegt karti. 30 dienas pēc atteikuma varat mēģināt vēlreiz iesniegt pieteikumu, daži to apstiprina.

Labākās 2019. gada naudas atmaksas debetkartes

5. Banka jūsu kabatā Standarta, Krievijas Standarta banka

• Plusi: ir 5% gadā ar atlikumu līdz 100 tūkstošiem rubļu, naudas partneriem līdz 15% ir naudas atmaksa.
• Mīnusi: ir nosacījumi, lai uzkrātu naudas atmaksu un bezmaksas gada pakalpojumu, neliels bankomātu tīkls valstī.

Tiek atvērtas 5 labāko karšu kartes ar naudas atdošanas piedāvājumu no bankas "Russian Standard". Saskaņā ar RS Cashback programmas noteikumiem, saņemot palielinātu naudas atmaksu par 15% no pirkumiem no bankas partneriem, par 5% - par pirkumiem, ja izvēlaties 3 no 7 paaugstinātas naudas atdošanas kategorijām. Starp tiem 2019. gadā parādījās jauni:

• autostāvvieta;
• automašīnu mazgāšana;
• autonoma

Atlikušajiem pirkumiem tiek piešķirta naudas atmaksa 1% apmērā. Mājokļu un komunālo pakalpojumu naudas atmaksa "nav apliekama ar nodokli".

Bonusa punktus var konvertēt rubļos (pēc likmes viens pret vienu), bet par to jums ir jāuzkrāj vismaz 1000 bonusi.

Lai nemaksātu par kartes apkalpošanu, tajā vai krājkontā jums jāglabā no tā 30 tūkstoši rubļu (paralēli kartei to var atvērt). Un, lai saņemtu naudas atmaksu, bonusa periodā jums ir jāveic pirkumi 5 tūkstošu rubļu apjomā (kopā).

Lai saņemtu 5% PNO par summu līdz 100 000 rubļu, iepriekšējā norēķinu periodā jums jāveic pirkumi 3000 rubļu apjomā. Tomēr, atverot krājkontu, tiek uzkrāti 5% gadā jau 1000 rubļu apjomā.

4. Multicard, VTB banka

• Plusi: līdz 6% no kartes atlikuma (atkarībā no ikmēneša izdevumu apjoma no kartes), bezmaksas skaidras naudas izņemšana citu banku bankomātos, naudas atmaksa līdz 10%.
• Mīnusi: ir nosacījumi, saskaņā ar kuriem tiek iekasēta paaugstināta naudas atmaksa, un kartes apkalpošana un skaidras naudas izņemšana trešo personu bankomātos būs bezmaksas.

Šī ir laba debetkarte ar naudas atmaksu tiem, kas iztērē pirkumiem degvielas uzpildes stacijās vai restorānos no 75 tūkstošiem rubļu. Tikai šajā gadījumā naudas atmaksa sasniegs 10%. Tērējot no 15 līdz 75 tūkstošiem rubļu, jūs saņemsiet tikai 5% no naudas atdošanas, bet iztērējot no 5 līdz 15 tūkstošiem rubļu - vēl mazāk, 2% no naudas atmaksas kategorijās "preferenciālās".

Tomēr ir labas ziņas - pirmajā mēnesī, kad Cash back karti izmantojat prēmiju kategorijā, tā būs 10% neatkarīgi no pirkuma summas.

Citām kategorijām (ieskaitot komunālos pakalpojumus) atkal var saņemt no 1% līdz 2,5% naudas, atkarībā no izdevumu apjoma.

Prioritārajās kategorijās mēnesī varat saņemt līdz 3000 rubļu naudas atmaksas un citām - līdz 5000 rubļu.

Daudzkaršu pakalpojums būs bezmaksas, ja mēnesī jūs tērēsit vairāk nekā 5 tūkstošus rubļu. Un tas pats nosacījums attiecas uz bezmaksas skaidras naudas izņemšanu bankomātos. Komisija tiks atgriezta naudas atmaksas veidā par mēnesi.

3. Debeta karte, Rocketbank (QIWI Bank filiāle)

• Plusi: bezmaksas izsniegšana un uzturēšana (pēc "Cozy Cosmos" likmes), procenti par atlikumu 5,5% gadā, naudas atmaksa līdz 10% "Mīļākajās vietās" un 1% par visu pārējo, ērta mobilā lietotne, kurjers piegādās karti.
• Mīnusi: tikai attālināts pakalpojums, kurjeru piegāde nav pieejama visās Krievijas Federācijas pilsētās, naudas atmaksa notiek raķešu trompetos.

Šī rentablā debetkarte, kas paredzēta naudas atmaksai un atlikuma procentiem 2019. gadā, piedāvā lietotājiem lojalitātes programmu, kuras ietvaros katru mēnesi var izvēlēties trīs no piecām kategorijām (tā sauktās “iecienītās vietas”). Tie ir bankas partneri pirkumiem, no kuriem jūs saņemsiet paaugstinātu naudas atmaksu. Tas atradīsies “raķešu trompetos”, taču tos var iztērēt kā rubļus konvertācijā 1: 1. Piemēram, ja jums ir 3000 “raķešu rubļu”, tos var iztērēt kompensācijām par precēm vai pakalpojumiem, kas iegādāti pēdējo 30 dienu laikā.

Labas ziņas tiem, kas maksā par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem tiešsaistē: par to Rocketbank iekasē arī 1% no naudas atmaksas.

Piecas reizes mēnesī Rocketbank kartes īpašnieks bez komisijas maksas var izņemt naudu no jebkura bankomāta jebkurā valstī, nepārsniedzot 150 tūkstošus rubļu.

Vēl viena neapšaubāma šīs kartes priekšrocība ir apstākļu trūkums, lai iekasētu 5,5% PNO. Nevajadzētu “tērēt vismaz n-tat rubļus” vai “glabāt vismaz n-tat rubļus uz kartes”, kā lielākajā daļā citu banku.

Ir tikai viens būtisks trūkums - būs nepieciešams ilgs laiks, lai ietaupītu 3000 "raķešu trumpjus", lai kompensētu pirkumus.

2. Pabalsti, mājas kredītbanka

• Plusi: līdz 10% gadā jauniem klientiem (ja karti noformējat tiešsaistē līdz 15. janvārim), 10% naudas atmaksa izklaidei un ar izvēlētajiem bankas partneriem.
• Mīnusi: visās pilsētās nav filiāļu, ir nosacījumi, saskaņā ar kuriem karte būs bezmaksas, biežas problēmas ar internetbanku.

Viena no retajām naudas atmaksas debetkartēm, kas atdod naudu par mājokli un komunālajiem pakalpojumiem. Tiesa, tikai 1%, bet tas ir labi. Tas pats 1% tiek atgriezts visiem pirkumiem. Un par izklaides pakalpojumiem (ieskaitot ūdens parku, kinoteātru, boulinga celiņu, cirka u.c. apmeklējumus) jums tiks atgriezti 10% no naudas atdošanas.

Gada procentu likme būs 10 procenti, ja kartē ir atlikums, kas ir mazāks par 300 tūkstošiem rubļu, un jūs veicat pirkumus 5 tūkstošu rubļu apjomā mēnesī. Citos gadījumos tas būs 7%, un, ja kartē ir vairāk nekā 300 tūkstoši rubļu, tad PNO būs 3%.

Mēneša maksa par kartes izmantošanu netiek iekasēta, ja pirkumiem tiek iztērēti tie paši 5 tūkstoši rubļu (tiek ņemti vērā arī mājokļa un komunālo pakalpojumu maksājumi) vai ja kartē ir vismaz 10 tūkstoši rubļu.

Vēl viena ievērojama šīs kartes priekšrocība ir iespēja 5 reizes izņemt skaidru naudu bez komisijas maksas jebkurā bankomātā pasaulē.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Plusi: ir 6% gadā (ikmēneša pirkumiem no 3 tūkstošiem rubļu), vairāku valūtu karte, ērta internetbanka, kurjeru piegāde.
• Mīnusi: ir nosacījumi, saskaņā ar kuriem karte ir bezmaksas, es izņemšu naudu no bankomātiem (izņemot Tinkoff bankomātus) bez komisijas maksas - no 3000 rubļiem.

Jūs varat attiekties uz Oļega Tinkova personību. Bet man jāatzīst, ka viņa bankas prāta prāts - Tinkoff Black debetkarte - ir ļoti ērts produkts, kas ļauj atgriezt daļu naudas, kas iztērēta dažādiem pirkumiem. Vairākām kategorijām naudas atmaksa tiek iekasēta ar likmi 1%, un dažām priviliģētām kategorijām (jūs varat izvēlēties 3 kategorijas no 6 ceturkšņiem) tiek iekasēta palielināta naudas atmaksa līdz 5%. Pastāvīgi tiek piedāvāti arī dažādi bonusi - izdevīgi partneru piedāvājumi. Cashback tiek maksāts nevis “punktos”, “bonusos” vai “paldies”, bet gan rubļos.

Protams, ir nepilnības:

• Ir vairākas kategorijas, kurām naudas atdošana netiek piešķirta. Tajos ietilpst mājokļu un komunālo pakalpojumu apmaksa.
• Nebūs arī naudas atmaksas, ja pirkuma summa bija mazāka par 100 rubļiem.
• Uzkrājot naudas atmaksu, tiek noapaļota uz leju līdz veselam skaitlim uz leju. Ja pirkumi bija, piemēram, 299 un 399 rubļi, tad naudas atmaksa nebūs 2,9 un 3,9 rubļi, bet gan 2 un 3 rubļi.
• Dažreiz pirkumi neietilpst tajā kategorijā, kurā vajadzētu. Piemēram, jūs maksājāt ar karti aptiekā un pirkumu ieskaitījāt kā “mājas un dārzs”. Tomēr šajā jautājumā atbalsta dienests parasti tiekas ar lietotājiem.
• Mēnesī jūs varat saņemt tikai 3000 rubļu naudas atmaksu par regulāriem pirkumiem un līdz 6000 rubļu par pirkumiem pēc īpašiem piedāvājumiem.
• Tinkoff Bank nav filiāļu Krievijā, izņemot vienu biroju Maskavā. Visa saziņa ar atbalstu un operācijām notiek caur internetbanku. Tomēr, kā liecina daudzu investoru bēdīgā pieredze, daudzu biroju klātbūtne negarantē, ka vienā dienā banka pārvērtīsies par “uzticību, kas plīsīs”.

Lai debetkarte būtu bez maksas, jums katru mēnesi tajā jāuztur 30 tūkstoši rubļu, vai arī Tinkoff bankā jābūt iemaksai 50 000 rubļu apjomā, vai arī tur jābūt aktīvam aizdevumam. Tomēr ir likme 6,2, kuru jūs varat lūgt pārskaitīt. Līdz šim tā bija pieejama visiem, kaut arī sākotnēji tā tika uzskatīta par algu.

Šajā gadījumā karšu pakalpojums (izņemot īsziņu informēšanu) būs bezmaksas. Kāda ir nozveja? Fakts, ka šajā gadījumā atlikumā līdz 100 tūkstošiem rubļu nav 6% gadā. Bet šo ierobežojumu var apiet, ja pēc pārejas uz 6.2. Tarifu tiek atvērts krājkonts.

Krievijas bankas diezgan bieži maina savas naudas atdošanas programmas noteikumus. Tāpēc pirms kartes izsniegšanas uzmanīgi izlasiet informāciju par tarifiem un nosacījumiem, saskaņā ar kuriem jūs saņemsit nelielu, bet ļoti garšīgu “putras” gabaliņu.

Skatīties video: Visit Florida - The DONTs of Visiting Florida (Februāris 2025).